Este debe ser el año en que sus finanzas personales estén finalmente protegidas de una posible recesión. 2023 no será peor que 2022 (o eso esperan)pero tampoco será mucho mejor, y tendrás que seguir haciendo ajustes en tu bolsillo para llegar a fin de mes.
La inflación se mantiene muy por encima del promedio esperado, especialmente la inflación subyacente. Las tasas de interés se mantendrán altas por un tiempo. Y el mercado no se recuperará hasta principios de año, según analistas financieros.
para fortalecerte Finanzas personales, Business Insider España preguntaron 4 expertos en ahorro e inversión qué cambios puede hacer para cambiar su situación financiera en 2023.
Estos son los 11 consejos que dieron para el año que entra
1. Mejora tu educación financiera
«Aquí en España hay un problema sin resolver: la educación financiera», dice Naike Sainz, directora de operaciones de Versouna institución de dinero electrónico.
“Lo primero que tiene que hacer la gente es formarse. En el colegio no tenemos asignatura y si un familiar no se implica mucho no nos enseña porque no sabe”, añade Diego Ferragud, CEO. y fundador de Cifrado.
No necesitas hacer un curso de finanzas personales, pero sí leer sobre qué es el ahorro, un presupuesto personal, diferentes productos financieros como acciones, depósitos y fondos de inversión… Solo así (o con la ayuda de planificadores financieros) ¿sabrá lo que es mejor hacer con su dinero
2. Averigüe cuánto gasta realmente cada mes
“En general, para tener una buena salud financiera, hay 2 cosas muy básicas. El primero, que parece muy, muy básico, pero la gente no lo hace, es sepa cuánto dinero ingresa a su hogar cada mes y cuánto se destina a gastos recurrentes y por lo tanto cuánto tienes para pasar el tiempo libre o imprevistos, etc. Este es uno”, dice Naike.
“Segundo, toca ahorrando hasta«, sigue adelante.
3. Establece una meta para tus ahorros
«La gente no establece metas de ahorro que puedan definirse por 3 atributos básicos», dice Naike.
- ¿Cuándo necesito dinero?
- ¿Para qué quiero el dinero – si es una boda, un viaje, una moto, un entrenador o una casa—.
- Y tanto como necesito.
«Cuánto necesito -para 24 meses 50 euros, por ejemplo- sigue siendo un gasto recurrente. No solo tendrás teléfono, luz, etc. También tendrás ahorros para lo que quieras. Y debe ser tanto. importante como los demás Porque yo creo que lo que la gente está tratando de hacer es ahorrar a fin de mes, eso es imposible”, advierte el gerente.
4. Sé consciente del impacto de la inflación en tus ahorros
“Nuestras finanzas personales, como su nombre indica, juegan un papel fundamental en la calidad y gestión de nuestras vidas. Y hay algunos puntos clave que debemos tener en cuenta. Uno de ellos es el impacto de la inflación en el ahorro”, afirma Juan Massana . , responsable de Banco Mediolanum en la zona de Madrid-Centro.
La inflación y las tasas de interés, que parecen estar de moda en este momento, afectan sus finanzas todos los años, ya sea que haya una recesión o no.
5. Presupuesto y plan
“Hay que hacer un presupuesto y planificar para que, obviamente, no se gaste más de lo debido. Mucha gente no lo tiene en cuenta y todo es cuestión de educación financiera”, advierte Diego, de Criptendo.
Para crear un presupuesto para el próximo año, simplemente revise lo que gastó y recibió en los últimos 3 meses y haga una proyección para el resto del año. Tienes que tener en cuenta eventos especiales como cumpleaños, vacaciones o Navidad. Y los ingresos extraordinarios, como paga adicional, resolución de la cuenta de resultados o rendimiento de sus inversiones.
6. Enfócate en reducir gastos
«Para mejorar tus finanzas, Los españoles deben centrarse en gastar. Actualmente tenemos suscripciones a 3 cadenas de TV o servicios de pago. Ahí tienes 100 euros al mes. El tabaco es un pozo sin fondo (aunque la razón número uno por la que deberían dejarlo es por su salud), desayunando en el bar todos los días…”, ejemplifica. Eduardo BolinchesAnalista financiero.
El mencionado registro de gastos te ayudará a ver en qué gastas más dinero cada mes y cuáles de esos gastos son imprescindibles. Mientras construye su colchón de emergencia, debe elimine todos los gastos innecesarios y convierta el ahorro en un esfuerzo mensual fijoque no se puede alcanzar a menos que tenga una emergencia.
7. Encuentra un complemento de jubilación
“También necesitan entender que Las decisiones de rescate tendrán un impacto en nuestro futuropor lo que es clave tomarlas cuanto antes, siendo el ejemplo más claro nuestra jubilación”, afirma Juan Massana, que participó en el Smart Business Meeting de Business Insider España sobre finanzas personales e inversiones en España.
“Hay que buscar un complemento de pensión, porque la solución final es una reducción sí o sí del importe de la pensión”, advierte Eduardo.
8. Invierte a largo plazo
“Alguien que comienza a invertir desde cero necesita repartir los ingresos en diferentes períodos para evitar sincronización mercado y sobre todo pensar a largo plazo. Finalmente, quien invierte en bolsa lo hace en 10 o 20 años, donde hay que mirar”, explica Víctor Martínez, miembro del Comité de Acreditación y Certificación de EFPA España.
“Cuando inviertes en ese período, los pequeños movimientos de 2023 parecerán muy, muy pequeños en comparación con la fortaleza del mercado de valores. Para invertir hay que pensar a largo plazo y olvídate un poco del ruido y de los movimientos agresivos a corto plazo. Este es el consejo que daría”, continúa la experta.
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¿Cómo sacarle el máximo partido a tu dinero? | Resumen SBM Finanzas personales e inversiones
También recomiendo Massana conocer los diferentes productos para entender sus ventajas y desventajas y evitar hacer un mal uso de ellos.
“Por ejemplo, las cuentas corrientes no son un producto de ahorro a largo plazo, ni la bolsa de valores es el lugar para poner el dinero que puedas necesitar en el corto plazo”, señala.
9. Evalúe cuánto vale su casa
“Es muy cómodo querer trabajar a 20 minutos a pie o 10 minutos en vehículo o transporte público del trabajo. Pero claro, eso tiene un costo”, recuerda Eduardo.
Consulta tus facturas de servicios públicos, luz, agua e internet. Y haz un estudio de mercado para saber cómo se compara tu alquiler con otras áreas donde podrías vivir más barato pero más lejos del centro de la ciudad.
10. Cambia de supermercado según los precios
“Vas al supermercado a comprar donde todo es más barato. Si haces un conjunto de 2 o 3 unidades donde cada uno es un líder en algo, eventualmente él también desaparecerá. O apuesta por el gran formato, por ejemplo. No te preocupes, cuesta lo mismo comprar un paquete de pasta de medio kilo que comprar un paquete de pasta de 5 kilos, que te vas a comer igual”, aconseja Eduardo.
Evita también todas las aberraciones que te hacen gastar más dinero en el supermercado y sé consciente de los trucos que tienen los grandes almacenes para que sigas comprando.
11. Aprovecha la marca blanca
“La marca privada es más barata que la marca reconocida”, dice el analista financiero.
Hay alimentos y otros productos para el hogar que siempre debes comprar de marca propia. También puedes comparar cuánto te cuesta en el supermercado más barato en comparación con los supermercados más caros de España.
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