¿Qué es un asesor de gestión patrimonial?
La gestión patrimonial y la planificación financiera suelen ser un conjunto de palabras confuso porque la diferencia no está clara. A menudo existe la percepción de que un asesor patrimonial es solo una palabra elegante para el planificador financiero que hace que el asesor parezca más elegante. Si bien no existe una definición clara y rápida de lo que es un administrador de patrimonio versus lo que es un planificador financiero, la verdad es que en realidad hay una gran superposición entre los roles y los servicios proporcionados por cada uno.
Gestión patrimonial y planificación financiera
La gestión patrimonial y la planificación financiera son los temas de mayor autoempoderamiento que puede aprender hoy. Ya sea que esté siguiendo una carrera en banca de inversión, banca comercial, mercados de capital o cualquier industria, todos deben priorizar ser su propio profesional de finanzas lo antes posible.
Estar informado y educado sobre el manejo de su bienestar financiero es, sin duda, una de las habilidades más importantes en su vida adulta. El dicho «el conocimiento es poder» no podría ser más relevante cuando se trata de finanzas personales.
Asesor de gestión patrimonial frente a planificador financiero
Piense en la gestión patrimonial y la planificación financiera como un espectro de servicios de asesoramiento financiero personal. ¿Por qué? Porque si bien tanto los administradores de patrimonio como los planificadores financieros en última instancia brindan servicios de asesoría financiera personal, cada uno viene con su propia demografía para trabajar. A continuación se muestra una lista de niveles de clientes comúnmente definidos en función de los activos invertibles; por lo general, un planificador financiero solo se ocupará de los afluentes masivos.
- afluente masivo: $100,000 a menos de $1 millón
- Alto valor neto (HNW): de 1 millón a 10 millones de dólares
- Valor neto ultra alto (UHNW): $ 10 millones y más
Cada nivel no se establece arbitrariamente; los corchetes anteriores se guían por la cantidad general de activos invertibles que un cliente necesitaría para participar en ciertos productos de inversión.
Por ejemplo, supongamos que un cliente tiene $6 millones en activos invertibles. En este caso, es poco probable que un asesor le ofrezca al cliente la oportunidad de invertir en un fondo de capital privado que requiere un mínimo de $5 millones para ser bloqueado por un período de 5 años.
Crea la necesidad de que los asesores se concentren en un segmento de la población de clientes y desarrollen experiencia especializada en los productos de inversión disponibles. De esta manera, puede incluso pensar en un Wealth Manager como un tipo de asesor financiero y tratar toda la práctica como una planificación financiera general. Y eso nos da suficiente contexto para responder a nuestra pregunta: ¿Cuál es la diferencia entre un asesor de gestión patrimonial y un planificador financiero?
gestores de patrimonio también ofrecerán una gama más amplia de servicios y tendrán una variedad más amplia de productos de inversión disponibles: tendrán una «estantería» más grande de productos para ofrecer. Su clientela se sentirá cómoda en alto valor neto y Valor neto ultra alto umbrales y, como resultado, ya tendrá las metas financieras básicas de planificación y educación educativa. planificación fiscal logrado.
Los clientes del Wealth Manager pueden requerir una extensa planificación fiscal, patrimonial y de sucesión y requerirán que el asesor asuma un papel mucho más proactivo en la gestión del patrimonio de sus clientes. De esta manera, un administrador de patrimonio puede incluso terminar siendo un punto de contacto para los abogados, gerentes comerciales y contadores de los clientes, algo que un planificador financiero típico no haría normalmente.
El ejemplo anterior ilustra cómo un administrador de patrimonio está mucho más involucrado en las finanzas de sus clientes que un planificador financiero. En la mayoría de los casos, un planificador financiero puede reunirse con los clientes una o dos veces al año, pero no sería inusual que un administrador de patrimonio se comunique con ellos todos los meses.
Recursos adicionales
Gracias por leer la guía de CFI sobre planificación financiera frente a gestión patrimonial. Para continuar avanzando en su carrera, los siguientes recursos adicionales de CFI serán útiles:
CURSOS 10 / Fuente
