Hablar sobre dinero siempre es dificil Un nuevo libro del profesor emérito de Stanford, Myra Stroberquien es una de las primeras economistas feministas y «líder de innovación social» Abby Davisson, llamada Dinero y amor: una hoja de ruta inteligente para las grandes decisiones de la vida, explorar cómo navegar en la encrucijada Finanzas y conexiones humanas.
Tuve el placer de hablar con el profesor Strober esta semana a través de Zoom. Me senté en mi pequeña cocina en Nueva York, y ella se sentó en un escritorio con el sol de Palo-Alto golpeando los coloridos cojines del sofá.
Le pregunté: “En un mundo lleno de planificadores financieros que tienen más conocimientos sobre productos financieros y derecho fiscal que los economistas, ¿qué puede ofrecer un economista sobre la planificación financiera que un Consultor financiero ¿No puedes?»
El libro de Davisson y Strober cubre el curso de la vida: desde el momento en que se mudan juntos, eligen carreras y deciden ser padres hasta el momento en que discuten los planes de jubilación de su madre y ponen a su esposo bajo su cuidado.
La educada profesora Strober casi puso los ojos en blanco y pensé que había arruinado la entrevista. «Escribí el libro porque soy un educador». Su propia experiencia de vida y la de miles de estudiantes le hicieron darse cuenta de que las personas toman decisiones en la vida sin comprender cómo los planes financieros y los presupuestos pueden descarrilarse por relaciones desacertadas. y las mejores relaciones pueden descarrilarse por falta de comunicación financiera e ignorancia.
Dinero, en cada etapa de la vida
De hecho, el libro de Davisson y Strober cubre el curso de la vida: desde el momento en que se mudan juntos, eligen carreras y deciden ser padres hasta el momento en que discuten los planes de jubilación de su madre y trasladan a su esposo al cuidado de la memoria.
Los hijos adultos que ayudan a sus padres dedican una media de 77 horas al mes a hacerlo.
El papel en Money and Love sobre las conversaciones intergeneracionales fue incómodo, como lo es una buena limpieza de dientes. Las preguntas necesarias para hacerles a sus padres ancianos parecen un poco incómodas; en realidad, lo son.
Strober reconoce los costos de estas preguntas aparentemente llenas de conductores, pero señala los beneficios. Ella me guió a través de la conversación sobre cómo tener tales conversaciones. El consejo es «lento, fácil y consciente de sus propios prejuicios y preocupaciones».
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Los hechos que inspiraron el libro.
Debido a que estamos interconectados, las conversaciones difíciles son necesarias. En los EE.UU, el treinta por ciento de los adultos con un padre vivo o padres mayores de 65 años dicen que su padre necesita ayuda para administrar sus asuntos o cuidar de sí mismos. Para las familias que no son ricas, es probable que el hijo adulto proporcione el tiempo y las finanzas.
Imagen ilustrativa sobre planificación financiera.
Este hecho planteó la pregunta: es más probable que hijas y nueras renunciar al trabajo remunerado que un pariente varón? Strober respondió: “Bueno, por supuesto, las mujeres siempre hacen más trabajo; pero los yernos cada vez hacen más». Y quien hace el trabajo paga indirectamente.
Hijos adultos que ayudan a sus padres a gastar en promedio 77 horas al mes Para hacerlo. El tiempo dedicado al cuidado de personas mayores tiene un costo de oportunidad en Estados Unidos 522 mil millones de dólares anuales.
Strober y Davisson escriben: “Si cree que se le puede pedir que ayude financieramente a sus padres en algún momento, será útil si puede obtener información relevante de ellos con anticipación. Si son reacios a compartir detalles sobre sus finanzas. , esto puede ser un problema difícil. Con suerte, ganará al explicar que tendrá mucho más éxito en brindar cualquier ayuda que puedan necesitar si tiene una ‘advertencia’ anticipada, por lo que debe planificar un poco».
Los expertos indican que los hijos adultos deben preguntar dónde están las contraseñas de las computadoras de sus padres, sus testamentos y los nombres de su contador y abogado (si lo tienen).
Cómo manejar conversaciones difíciles sobre dinero
Me preguntaba cómo puedes tener esa conversación y no parecer tan ruidoso y mandón. Tal vez solo pregunte dónde registran la contraseña de su teléfono para que, si los atropella un autobús, puedan encontrarla. Pero se me ocurre que las buenas relaciones implican reciprocidad. El hecho de que un niño adulto sea más pequeño no significa que no puedan ocurrir accidentes fatales y enfermedades.
Le preguntamos cuáles eran las cinco áreas principales que los hijos adultos deberían discutir con sus padres. Nombró tres:
Le pregunté al profesor Strober cuál es el mensaje más importante del libro sobre las conversaciones difíciles. «Ten cuidado», dijo.
El punto aquí es que si no organizas tus contraseñas, no haces tu testamento, no puedes planificar tu jubilación, no puedes molestar a tus padres al respecto. No pidas a tus padres que hagan algo que tú no hiciste.
Dinero y amor puede ser leído por cualquier persona, pero puede ser un manual básico para psicólogos clínicos y psiquiatras cuyos pacientes con problemas de amor necesitan asesoramiento financiero. También es un buen manual para planificadores financieros cuyos clientes necesitan asesoramiento sobre relaciones.
*Con información de Forbes Estados Unidos.
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