Beber un capuchino diario en el café del centro comercial no empobrece a nadie. Aunque si lo piensas bien, un capuchino de 8.000 pesos cinco veces por semana se convertirá en un gasto de 960.000 pesos al cabo de seis meses que podría haberse convertido en una deliciosa escapada de fin de semana. Definición de gasto hormiga: compras de pequeño valor que se realizan a diario y se vuelven grandes después de unas pocas semanas.
El gasto hormiga puede ser cualquier cosa, desde un chicle de 1000 pesos, un elegante café con leche de coco de 16 000 pesos, hasta gastos de mayor valor que la persona siente que no empobrecerán, como una suscripción a una plataforma de transmisión; el plan básico de Netflix cuesta 16.900 pesos y el combo Disney+ cuesta 38.999 pesos.
Lo cierto es que es muy difícil no ceder a estas pequeñas tentaciones cuando nos bombardean las ansias por todos lados y si, además, no aclaramos lo que realmente estamos gastando en esos pequeños y continuos gastos.
El problema se agrava cuando hacemos visitas frecuentes a la tienda de conveniencia, al centro comercial oa la tiendita de la esquina, porque seguramente lucharemos contra nuestras ganas de comprar algo. ¿Por qué es difícil mantener nuestra voluntad? Simplemente porque se convirtió en un hábito para nosotros comprar algo cada vez que salíamos. Por lo tanto, el cerebro ya lo hace automáticamente.
De un chocolate a una copa de helado
Mi cuñada de 26 años, que acaba de conseguir su primer trabajo como veterinaria, vive agobiada por las cuotas de Icetex y su tarjeta de crédito, que empezó con la compra de una laptop por cuatro millones de pesos y con la que mantiene porque pasa su tiempo trabajando. Su deuda supera los veinte millones de pesos. Las cuotas a pagar superan los 900.000 pesos mensuales. Y su salario apenas supera el salario mínimo, por lo que vive endeudado con su padre, quien le subsidia el transporte y otros gastos.
Para ahorrar dinero, lleva su almuerzo al trabajo todos los días. Pero todos los días va con varios compañeros de trabajo a la tienda cercana a comprar algo para acompañar su menú. “Cuando entro a la tienda, pretendo comprar un jugo y nada más. Pero veo los chocolates que le gustan a mi novio y le compro uno para él, otro para mi jefe y una galleta de postre”, me dijo cuando le pregunté qué compra todos los días en el trabajo.
De lunes a viernes se repite el ritual. Pero los fines de semana va con su novio al centro comercial cerca de su casa y come helado casero con todo. coberturas que están disponibles o un oblea con una bola de helado. «Siempre que salimos tenemos que comer algo, no podemos evitarlo», dice con un dejo de culpa en la voz. Hice el ejercicio de calcular cuánto se gastó en la tienda. Casi se desmaya al ver que las hormiguitas se llevaban un promedio de 170.000 pesos mensuales de su magro salario.
Tacaño no, controlado si
Y está bien darse un capricho de vez en cuando, porque no hay nada más desagradable que una persona «atada». Como el pretendiente de una amiga que una vez la invitó a ver una película y se llevó las palomitas en la maleta, porque las palomitas del cine le parecían muy caras. Quiero dejar claro que este fue el primer encuentro, y también fue el último, porque después de este bochornoso episodio, mi amigo no contestó el teléfono de nuestro amigo tacaño.
Es obvio que el olor a palomitas que se desprende de la entrada a los teatros es la señal más fuerte para aflojar el bolsillo de los asistentes. Así como el olor a pan recién horneado nos lleva volando –como en un dibujo animado de la televisión– a la panadería de la esquina. Estas son las formas sutiles en que el medio ambiente nos entrena para comenzar a dar nuestro dinero a estas pequeñas hormigas que están drenando nuestro presupuesto. Me pasó, sobre todo, con el olor a café recién tostado que se percibe cuando estoy cerca de una cafetería; Por lo general, puedo combatir las ganas de beber un capuchino de leche de almendras, aunque en algunas ocasiones especiales me premio con uno pequeño.
¿Por qué caemos en la tentación de los pequeños gastos? Porque nuestro cerebro quiere compensación cuando está cansado o aburrido; Lo más seguro es que no tengamos mucha hambre, pero nos dan unas ganas irrefrenables de comprar algo pequeño para picar: una magdalena, un helado, un paquete de frutos secos o tinto en vaso miniatura.
De hecho, en un centro comercial de Chía hay una máquina que tiene el siguiente cartel: “Máquina para calmar los antojos”. Intrigado, revisé su oferta y comprobé que está llena de snacks dulces de pequeño tamaño y precio moderado. Invariablemente, una o dos personas están allí para ver qué pueden hacer para satisfacer sus antojos, porque lo más triste es que muchas veces ni siquiera sabemos lo que queremos comer.
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Compra compulsiva
Quiero dejar claro que las hormigas no solo nos quitan el dinero con paquetitos o café (y sí, el café de 1000 pesos que le compran a la señora que vende los tintos de la esquina también cuenta). Hace unos años trabajé con una mujer apasionada por la moda. Todos los fines de semana iba de compras y no podía controlar sus ganas de comprar. Ya sea una bufanda, medias adornadas, una jarra de agua, lazos para el cabello de niñas o un brazalete de oro. Un montón de mierda que seguro que no necesitaba.
Estaba feliz el lunes cuando llegó con su nuevo atuendo para presumir a todos sus compañeros, esa fue su compensación; Por supuesto, sus problemas financieros crecieron a medida que su armario se llenaba, hasta que Richie, su comprensivo esposo, le dio un ultimátum para detener este derramamiento de sangre económico. Con ella entendí que el término «shopaholic» era un asunto muy serio.
¿Cómo controlar el gasto con hormigas?
Ilustración de Sindy Elephant
Aunque las hormigas pueden ser una peste horrible, es posible combatirlas con las hormigas que llevan este nombre tan especial. Luis Gerardo Caro entrenador y mentor financiero que ha ayudado a decenas de personas a mejorar sus finanzas, dice que el primer paso para darnos cuenta de que tenemos un problema de gasto es mantener un registro diario de todas esas pequeñas compras.
“Lo más efectivo es crear un grupo en WhatsApp con el mentor, cónyuge o amigo que esté dispuesto a apoyarlo para superar este problema. En ese chat se deben registrar todas las compras en el mismo momento en que se realizan. Esto es para que no se olvide o los haga demasiado perezosos para hacerlo más tarde. Hay aplicaciones de control de gastos, pero implican varios pasos que nos da pereza hacer. Entonces WhatsApp es uno de los mecanismos que mejores resultados les dio a mis mentores”, dice el experto.
Lo ideal es que registres todas las compras diariamente y llenes una hoja de Excel con la información durante el fin de semana. A los dos meses se pueden identificar gastos invisibles que se comen una parte importante de nuestros ingresos. Y así tomar medidas para prevenirlo.
Andrés Morales, fundador y director general de la Escuela de Finanzas Personales Ikenga, dice que el paso crucial es identificar los gastos hormiga en los que incurrimos para analizar cómo controlarlos sin afectar la calidad de vida. “Por lo general, hay personas a las que les gusta ir a tomar un café con amigos para chatear o hacer networking; en este caso, el hábito del café se desarrolla por todo lo que implica en términos de socialización. Entonces yo no aplicaría la opción de hacer tu propio café, tomarlo en un termo y tomarlo solo en tu oficina”, dice Morales. La máxima, en cualquier caso, es tomar medidas sin afectar la calidad de vida. Lo anterior porque se genera un sentimiento de inconformidad que podría desvirtuar las buenas intenciones del control presupuestario.
Una vez identificados los gastos hormiga, el siguiente paso es establecer un presupuesto fijo y no negociable para pequeños gastos semanales e indulgencias; de esa manera no envías un mensaje de privación al cerebro. Y además, evitarás frustrarte por no poder disfrutar de esos pequeños placeres de la vida. Lo ideal es que estos gastos estén asociados a una compensación o reconocimiento por haber hecho algo importante. Si trabajó duro para completar un proyecto a tiempo y tuvo éxito, puede recompensarse con su postre favorito o su capuchino favorito, por ejemplo.
Otra alternativa es reemplazar su pequeño hábito de gasto con una compra al por mayor a un mejor precio. Para evitar visitas a la tienda de la esquina o tienda de conveniencia, suelo comprar nueces por kilo en un sitio especializado y puedo ahorrar hasta un 30% sobre los precios del paquete. Hago mis propias mezclas y las llevo en bolsitas ziplock para consumir tranquilamente.
Otro ajuste que hicimos en casa después de la clase de finanzas personales que tomé con mi esposo fue comprar termos para llevar nuestra agua o café favorito a diferentes lugares. Incluso los llevamos a restaurantes y evitamos pagar los precios desorbitados que cobran por una botella de agua. Para motivar a nuestra hija a fortalecer este hábito, destacamos el aporte que hacemos al medio ambiente al no consumir tantas botellas de plástico.
Para suscripciones a plataformas digitales, una alternativa es seleccionar y pagar una por tres meses. Así tienes tiempo para aprovechar el contenido de cada servicio transmisión y no se suscriba a todas las plataformas al mismo tiempo.
Cada uno puede identificar acciones que les permitan cumplir con el presupuesto de gastos de hormigas. Y así evitas que crezcan sin control para socavar nuestros ingresos. Lo importante es tener la determinación para hacerlo, mantener un nivel de satisfacción con esa decisión y los cambios, y permitirse una deliciosa compensación de vez en cuando.
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Claves para controlar los gastos de las hormigas
Cuando vas a los supermercados
Vaya fuera de las horas pico para no pasar demasiado tiempo en la fila, tratando de no caer en la tentación de las golosinas en exhibición.
Lleva una lista de compras y apégate a ella.
Ir con el estómago lleno; Está comprobado que cuando vas de compras con hambre, compras más dulces para satisfacer tus antojos.
Evita ir al pasillo de snacks, para no caer en la tentación de comprar las nuevas chips de finas hierbas.
cuando voy al centro comercial
Programe sus visitas para un propósito en lugar de solo mirar escaparates y salir.
Cuando entres dirígete inmediatamente al lugar donde esperas encontrar lo que necesitas y evita ir a cotillear sobre promociones en otro lugar no programado.
Si no tienes una intención clara de comprar, mejor cambia tu visita al centro comercial por una larga caminata en un parque cercano y ni se te ocurra acercarte al carrito de los helados: esa paleta de 2.000 pesos también es peligrosa hormiga.
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