Una buena meta para 2023 puede ser aprender los conceptos básicos de la planificación financiera. «No solo ayuda Mejora tu calidad de vida —evitar preocupaciones por problemas de dinero— pero también promover el éxito económico, ya que nos permiten tener claro el rumbo de nuestro dinero, maximizar los ingresos y proteger o fomentar nuestro patrimonio o activos», indican los especialistas de Helpmycash.
La planificación financiera es un paso importante para saber si puede lograr sus objetivos a largo plazo. “Ya sea porque está ahorrando para la jubilación, para pagar el pago inicial de comprar un apartamento o simplemente para formar un fondo de emergenciatener un plan financiero sólido te ayuda a mantenerte enfocado y maximizar tu dinero”, afirman las mismas fuentes.
Estos son los cinco pasos que debe seguir para planificar con éxito sus finanzas este año:
1. Identifique y establezca sus metas financieras
Este es el primer paso en la planificación financiera. ¿Qué es exactamente lo que quieres lograr este año con tu dinero? ¿Quieres saldar tus deudas? ¿O quieres recaudar dinero para hacer un curso o un máster? ¿Quieres iniciar un negocio? ¿O quieres aumentar tu fondo de emergencia? “Si no tienes objetivos claros, es difícil mantenerse motivado y avanzar en el camino hacia la libertad financiera”, dicen los expertos.
Por eso recomiendan reflexionar sobre tu situación financiera actual y visualizar dónde te gustaría estar en el futuro. Esto ayuda con la configuración metas realistas y alcanzables. Por ejemplo, si se establece un objetivo a largo plazo para ahorrar 9.000 € en un año para el fondo de emergencia, entonces se deben reservar 750 € al mes.
Una vez que haya identificado y establecido su objetivo financiero para el año, puede comenzar a crear el plan y el presupuesto para lograrlo.
2. Crea hábitos
Crear buenos hábitos y sistemas de dinero puede ayudarlo a administrar sus finanzas de manera efectiva y lograr sus objetivos. Algunos consejos importantes son:
Ponga un presupuesto y ajústese a él. «Un presupuesto te ayuda a controlar tus ingresos y gastos y sacar el máximo provecho de tu dinero. Al crear un presupuesto, puede identificar rápidamente áreas para recortar o ahorrar más. Esto ayuda a crear mejores hábitos de gasto. Haga que sea una prioridad ceñirse a su presupuesto», aconsejan los asesores financieros.
Automatiza tus finanzas. Esto facilita el proceso de administración del dinero. La automatización de ahorros, por ejemplo, puede ser una herramienta útil y fácil de usar. Hoy en día, casi todas las aplicaciones bancarias permiten crear huchas que, dependiendo de cómo estén configuradas, retiran una determinada cantidad de dinero de una cuenta y la guardan en otra.
Controlar gastos. El seguimiento regular de sus gastos le ayudará a identificar las áreas en las que puede estar gastando de más. Cuando tengas esta información podrás hacer los ajustes necesarios para cumplir con el presupuesto.
«Al crear buenos hábitos, puede tomar el control de sus finanzas y trabajar hacia un futuro financieramente más seguro», dicen los especialistas de HelpMyCash.
3. Prepárate para los cambios macroeconómicos
En este sentido, la mejor manera de prepararse para el futuro es comprender los posibles cambios que pueden ocurrir. “2022 fue un año bastante turbulento en términos de inflación y aumento de la tasa de interés por el Banco Central Europeo, y 2023 apunta en la misma dirección. Si está al tanto de estas cosas con anticipación, puede hacer ajustes al plan y asegurarse de que está en el camino correcto”, agregan los especialistas.
Otro punto que destaca Helpmycash es la importancia de la flexibilidad a la hora de adaptarse a las circunstancias.
«En lugar de arrepentirse, debe estar abierto y dispuesto a realizar los cambios necesarios en su planificación financiera para alcanzar sus metas. Las personas flexibles tienden a ser las más exitosas incluso en tiempos de crisis porque se adaptan y cambian su estrategia si es necesario.
4. Sé consciente de lo inesperado
Siempre surgen situaciones imprevistas. Algunos van desde aumentos de alquiler o pagos de hipoteca hasta emergencias médicas o pérdida de empleo. Ser preparado para contingencias amortigua el impacto que tienen sobre las finanzas.
“Determinar cuánto necesita ahorrar para crear un fondo de emergencia sólido dependerá de su situación financiera individual. Una regla general es ahorrar lo suficiente para cubrir seis meses de gastos fijos».
Los expertos recomiendan montar un plan de ahorro aparte para emergencias y otro para gustos o placeres a medio plazo como viajar.
«Es bueno considerar la alternativa de abrir una cuenta separada específicamente para fondo de emergencia. Esto es para mantener el ahorro de emergencia separado de los gastos del día a día o inversiones para planes futuros”, sugieren desde el comparador.
5. Revisar y ajustar el plan
Como cualquier otro plan, los patrocinadores son propensos a cambiar sus circunstancias, por lo que esto es importante revisar y ajustar su plan financiero según sea necesario. «Asegúrese de revisar regularmente su presupuesto, metas y ahorros o estrategia de inversión para asegurarse de que todavía está en camino de alcanzar sus metas financieras», aconseja Helpmycash.
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