Un préstamo que se hace a las empresas por una institución financiera
¿Qué es un préstamo comercial?
Un préstamo comercial es un préstamo que una institución financiera otorga a las empresas. Los préstamos comerciales generalmente se utilizan para comprar activos a largo plazo o para ayudar a financiar los costos operativos diarios.
resumen
- Un préstamo comercial es un préstamo otorgado a empresas por una institución financiera.
- El préstamo es comúnmente utilizado por prestatarios corporativos pequeños y medianos.
- Las ventajas de un préstamo comercial incluyen el acceso al capital, un proceso de solicitud más sencillo y la retención de la propiedad del negocio.
Comprender un préstamo comercial
Es imposible que las pequeñas y medianas empresas accedan a los mercados de acciones y bonos para obtener financiamiento debido a los obstáculos regulatorios, los costos asociados y el tiempo requerido para asegurar los fondos. Por lo tanto, las pequeñas y medianas empresas utilizan productos de deuda como préstamos comerciales y/o líneas de crédito.
En última instancia, los préstamos comerciales se pueden utilizar para cualquier propósito requerido por la empresa: comprar activos, comprar suministros, cubrir los costos operativos diarios, pagar salarios, etc. En el proceso de solicitud de préstamo, la empresa debe especificar para qué se utilizará el préstamo comercial.
El proceso de obtención de un préstamo comercial
Dependiendo del prestamista, el proceso de obtención de un préstamo comercial puede ser diferente. El proceso general para obtener dicho préstamo es el siguiente:
1. Preaprobación (proceso de calificación)
El prestamista (banco) comenzará un proceso de aprobación previa para el negocio evaluando el historial financiero y los ingresos del negocio. Además, el prestamista investigará la deuda existente del negocio y el propósito del préstamo. A través de un proceso de precalificación, el prestamista puede tener una idea aproximada de cuánto podría pedir prestado el negocio y el riesgo relativo del prestatario.
2. Solicitud de préstamo
Después del proceso de precalificación, la empresa debe completar y presentar una solicitud de préstamo. Los estados financieros o documentos similares que datan de al menos tres años generalmente se requieren en la solicitud. Esto es para asegurar que la empresa pueda pagar el préstamo.
3. Revisión del paquete de solicitud de préstamo
Una vez que se envía la solicitud, un oficial de préstamos revisará estos documentos de diligencia debida. Investigarán cosas como el historial crediticio, las garantías comerciales disponibles, los ingresos comerciales actuales y proyectados, etc. Una gran parte del proceso de diligencia debida es el análisis financiero.
4. Suscriptor de préstamos/Comité de préstamos
Si el oficial de préstamos considera apropiada la solicitud de préstamo, se envía una solicitud de préstamo completa y formal a un ajustador de préstamos o comité de préstamos. El árbitro revisa toda la información relevante y decide si aprueba o deniega el préstamo. El proceso puede demorar hasta una semana y se le puede solicitar a la empresa que proporcione documentos adicionales durante la revisión.
5. Hoja de condiciones
Si se aprueba, el procesador le presentará a la empresa una fecha límite. Una hoja de términos es un documento formal que describe las partes involucradas, la cantidad de financiamiento, la garantía disponible, las tarifas, el uso del préstamo y la tasa de interés del préstamo. Después de revisar los términos y firmar una carta de intención, es posible que se requiera el pago de informes de terceros, por ejemplo, informes de tasación.
6. Paquete de préstamo y documentos de cierre
Después de completar los informes de terceros, el paquete de solicitud de préstamo completo se envía al suscriptor del préstamo para su aprobación final. Si se aprueba, la empresa debe firmar los documentos del préstamo completados. Las empresas generalmente contratan a un agente de cierre (por ejemplo, representante autorizado, abogado, etc.) que maneja todos los documentos de cierre y completa los documentos restantes.
Las ventajas de un préstamo comercial.
1. Acceso al capital
Un préstamo comercial proporciona efectivo adicional para un negocio. El efectivo se puede utilizar para comprar nuevos equipos, cubrir gastos de salario, etc.
2. Proceso de solicitud más fácil
Aunque el proceso de solicitud de un préstamo comercial puede parecer desalentador, es más fácil que recaudar dinero en los mercados de capital o de deuda. Existen obstáculos regulatorios y costos y tiempo significativos necesarios para recaudar dinero a través de los mercados de acciones y/o bonos.
3. Conservación de la propiedad
Un préstamo comercial no diluye el patrimonio del propietario del negocio. Por ejemplo, una empresa puede emitir acciones para recaudar dinero. Al hacerlo, el propietario diluiría su propio capital en el negocio. Como tal, un préstamo comercial le permite al propietario recaudar dinero sin diluir su participación en el negocio.
Desventajas de un préstamo comercial
1. Documentos y proceso de solicitud
Un préstamo comercial requiere una cantidad significativa de papeleo e implica un proceso de solicitud tedioso. Por ejemplo, se le puede solicitar a una empresa que presente un borrador de su plan comercial y haga una presentación que describa sus metas y objetivos comerciales.
2. Rigidez en el uso de los fondos
Al solicitar un préstamo comercial, la empresa debe especificar para qué se utilizará el dinero y cómo pagará el préstamo. Esto da como resultado la inflexibilidad de los fondos ya que la empresa se ve obligada a comprometerse con los planes originales.
3. Costos de intereses
Un préstamo comercial viene con una tasa de interés fija, que puede ser variable o fija. Como tal, la empresa está obligada a realizar pagos mensuales sobre el dinero que toma prestado.
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