A medida que Covid-19 barría el mundo, trabajo remoto se convirtió en la norma y el negocio pasó de la calle principal a las salas de estar de las personas. Los canales de banca móvil han visto un 20-50% aumentando el uso. Se espera que este número se mantenga alto incluso cuando el mundo vuelva a la normalidad, por lo que debemos hablar sobre fintech.
Fintech es un concepto relativamente nuevo que combina «finanzas» y «tecnología» para mejorar y automatizar los servicios financieros. ¿A quién no le gusta administrar sus finanzas de forma segura desde cualquier lugar utilizando dispositivos electrónicos cotidianos? Centrada en la persona, fintech es una respuesta a la transformación del comportamiento del consumidor.
El auge de la banca alternativa ha cambiado por completo el panorama competitivo. La mayoría de las empresas, desde la banca minorista y la gestión de inversiones hasta las organizaciones sin fines de lucro, buscan la automatización y la mejora que brindan las estrategias fintech.
Los clientes ya no se conformarán con viajes incómodos y complicados a través de embudo de ventas. Obstáculos como números de teléfono caros o completar un largo proceso de registro pueden hacer que los clientes abandonen su viaje de inmediato. Es por eso que muchas empresas ahora buscan servicios como «Números gratuitos de Canadá» o Google Login para facilitar este paso.
Las empresas deben proporcionar interacciones fluidas y permitir que los clientes administren fácilmente sus finanzas y procesos comerciales. Afortunadamente, hay una respuesta simple de dos palabras sobre cómo hacer precisamente eso: financiamiento incorporado.
Por qué los pagos externos son cosa del pasado
Comencemos con un ejemplo de recorrido del cliente. Después de enamorarse de un producto en línea, el cliente lo coloca en el carrito de compras. Tal vez naveguen un poco, buscando descuentos u otras cosas para agregar. Al finalizar la compra, aparece una ventana: realice el pago mediante transferencia bancaria. Número de cuenta, nombre de la empresa, código de clasificación y todo.
Lo más probable es que, en este punto, el artículo que se va a comprar se haya olvidado y se haya unido a un pueblo fantasma virtual de carritos de compras abandonados. Su negocio está perdido y el cliente está descontento, buscando alternativas más fáciles. Tanto si es un proveedor de software que ofrece el mejor VoIP en Canadá o una organización benéfica, la financiación incorporada puede ayudarlo a evitar perder dinero en situaciones como estas.
¿Qué son las finanzas integradas?
En la superficie, las finanzas integradas son un término que se explica por sí mismo. Las finanzas integradas significan la perfecta integración (o incorporación) de soluciones financieras en los servicios de empresas no financieras para simplificar el recorrido del cliente.
La integración de los servicios financieros en plataformas no financieras brinda a las empresas una mayor propiedad económica, al mismo tiempo que elimina una gran cantidad de papeleo y aumenta la confianza al realizar negocios en una plataforma segura. La externalización de la seguridad y el mantenimiento de un servicio de pago puede ayudar reducir los costos operativos para tu negocio.
Del lado del cliente, la financiación integrada mejora la experiencia del usuario. Lo hace agilizando el proceso financiero, haciéndolo más rápido, más simple y más accesible para los consumidores en cualquier lugar y en cualquier momento.
Sin embargo, hay más en las finanzas integradas de lo que parece. No estamos hablando sólo de pagos directos. Préstamos, seguros, criptomonedas o métodos de compra ahora y pago posterior pueden ser parte de este campo innovador.
Finanzas integradas en la práctica
El financiamiento integrado permite a las empresas mover fondos sin tener que abrir otra aplicación para procesar la transacción en línea a través de un tercero (banco).
Echemos un vistazo a cómo las finanzas integradas cierran la brecha entre la empresa y sus clientes al optimizar los procesos financieros en la práctica.
1. Pagos incorporados
Los pagos integrados son quizás el ejemplo cotidiano más obvio de finanzas integradas. Así como ya nadie lleva dinero en efectivo, los pagos integrados pronto pueden convertirse en la nueva normalidad, reemplazando la necesidad de cambiar entre aplicaciones para realizar una compra o tener que volver a ingresar la información de su tarjeta cada vez.
Olvídese de buscar un cajero automático o sacar rápidamente una tarjeta de crédito: los métodos de pago integrados ofrecen el lujo adictivo de pagar directamente en la aplicación. Un gran ejemplo de esto son los servicios de viajes compartidos como Uber, Lyft o TappCar, donde las transacciones se completan sin problemas sin salir de la aplicación.
Algo tan simple como guardar los datos de la tarjeta de su cliente puede hacer que se destaque de sus competidores que no son tan avanzados tecnológicamente.
2. Pagos con tarjeta integrada
Otra forma de hacer que los pagos sean más eficientes es usar tarjetas integradas. Las tarjetas integradas son una excelente opción para las empresas, ya que simplifican el proceso de pago y evitan las tarifas de intercambio. Un ejemplo común de esto es PayPal, que permite a los usuarios gastar desde su cuenta de PayPal en lugar de una cuenta bancaria o tarjeta.
Para los clientes, los pagos con tarjeta incorporada ofrecen más protección contra el fraude y el uso indebido, junto con la ventaja adicional de un uso conveniente y diferentes opciones de métodos de pago.
Si su empresa decide considerar ofrecer pagos con tarjeta integrada, asegúrese de tener un equipo de atención al cliente dedicado para solucionar cualquier problema. Buscar llamada internacional proveedores para investigar las mejores opciones para que sus clientes o empleados siempre tengan un lugar para llamar en caso de emergencia.
3. Préstamo integrado
En lugar de pasar por un agotador proceso de solicitud de préstamo, las dificultades financieras ahora se pueden resolver con unos pocos clics, lo que beneficia tanto a los clientes como a la empresa. Los servicios de préstamo incorporados (como Klarna o AfterPay) ofrecen una opción para dividir un pago en partes manejables, pagaderas en unas pocas semanas o meses.
Las ventajas de tales servicios son fáciles de identificar: los préstamos incorporados simplifican la tarea, que de otro modo sería larga, de pedir dinero prestado. Sin involucrar a un tercero ni requerir mucho papeleo confuso, todos los beneficios de los préstamos incorporados se unen para impulsar el compromiso y la retención del cliente.
4. Seguro integrado
El comportamiento del consumidor digital está inspirando cambios en muchas áreas, y los seguros no se quedan atrás. Ahora es común ofrecer seguros integrados en plataformas digitales: aplicaciones, sitios web, mercados, lo que sea.
Por ejemplo, es posible que esté buscando una computadora portátil nueva y encuentre un sitio web que ofrezca exactamente lo que necesita, con la ventaja adicional de protección contra daños accidentales. Rápidamente se da cuenta de que un servicio adicional de este tipo le ahorrará muchos problemas y con gusto pagará un poco más por su tranquilidad, ordenado en minutos y todo en un solo lugar.
La integración de seguros integrados en su negocio puede ayudarlo a ahorrar en costos de adquisición, impulsar un aumento drástico en las ventas y reducir su costo por venta. Para mantener su ciclo de informes financieros impecable y garantizar la protección de datos, busque «¿Qué son los controles SOX?» y vea si necesita hacer cambios para reducir el riesgo de robo de datos.
5. Inversiones integradas
La incorporación de opciones bancarias puede ser una excelente manera de hacer que la inversión sea más accesible para el público.
Transferir dinero, hacer un seguimiento de su cartera financiera, preocupaciones de seguridad… A decir verdad, invertir puede ser bastante desalentador al principio. Las plataformas de inversión integradas eliminan muchas de estas preocupaciones al simplificar y automatizar el proceso.
La mejora de la experiencia del cliente es un denominador común de todos los tipos de finanzas integradas. En la inversión integrada, los clientes pueden ahorrar tiempo al evitar mover dinero entre cuentas y productos. Una aplicación bien hecha puede ser un lugar de confianza, aumentando la lealtad de los clientes y los ingresos.
Finanzas integradas: por qué debería creer en el bombo publicitario
A medida que el mercado se adapta al comportamiento digital de los consumidores, las finanzas integradas son inevitables.
Ahora que tiene una idea de lo que significa el término, es posible que se pregunte si realmente vale la pena correr el riesgo. ¿Por qué no discutir sus pensamientos con su equipo?
El cambio puede parecer arriesgado, pero puede estar seguro de que este mercado en crecimiento viene con muchas ventajas, tales como:
1. Experiencia de usuario final mejorada
Las personas modernas son criaturas de la comodidad. Algo que antes dábamos por sentado, como introducir los datos de la tarjeta de forma externa para pagar un servicio, ahora es inaceptable. La personalización y la intuición son la nueva normalidad, y las finanzas integradas abren la puerta.
2. Atraer nuevas fuentes de ingresos
Las funciones de financiación integradas pueden ser una manera fácil de ganar dinero extra en cada transacción, como ofrecer a los socios y clientes tarjetas o billeteras prepagas.
3. Ser una fuente de datos
No hace falta decir que, independientemente del tipo de financiación integrada que ofrezca su empresa, puede utilizarlo para recopilar información valiosa sobre sus clientes y su comportamiento.
4. Aumenta la tasa de conversión
¡Cuanto más conveniente sea realizar compras en su aplicación o sitio web, más probable es que suceda! Mantenga las palabras «intuitivo» y «rápido» en su cabeza mientras implementa nuevas opciones de pago.
5. Fomento de la fidelización de los clientes
Ya sea por la asequibilidad de las opciones de compra ahora y pago posterior o la atractiva fluidez de los pagos integrados, la financiación integrada reduce las posibilidades de que sus clientes se vayan a proveedores alternativos.
Conclusión
En un mundo cada vez más digital, estamos presenciando un auge en la banca móvil y las interacciones virtuales. El mercado de las finanzas integradas es un resultado directo de estos desarrollos, y se estima que su valor crecerá en 95 mil millones de dólares en los próximos cuatro años.
Los productos financieros integrados dan prioridad al cliente, lo que hace que las interacciones comerciales sean más rápidas y accesibles.
Eliminar las molestias de las transacciones financieras vale la pena de muchas maneras. Desde aumentar la lealtad y la satisfacción del cliente hasta aumentar los ingresos y reducir los costos comerciales, las finanzas integradas tienen mucho que ofrecer, entonces, ¿qué está esperando?
Jenna Bunnell – Gerente sénior, Marketing de contenido, Dialpad
Jenna Bunnell es gerente sénior de marketing de contenido en Dialpad, un sistema de comunicaciones unificadas con IA integrado y alojado en la nube que proporciona detalles valiosos de las llamadas a los propietarios de negocios y representantes de ventas. Está motivada y apasionada por comunicar la sensibilidad del diseño de la marca y visualizar cómo se puede presentar el contenido de manera creativa e integral. Aqui esta ella LinkedIn.
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